Εξωδικαστικός μηχανισμός: για ποιον έχει νόημα σήμερα

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι σήμερα το βασικό εργαλείο συνολικής ρύθμισης οφειλών. Λειτουργεί ηλεκτρονικά, εξετάζει μαζί τα χρέη προς τράπεζες, funds, Δημόσιο και ΕΦΚΑ, και καταλήγει σε πρόταση ρύθμισης που μπορεί να φτάσει τις 240 δόσεις για το Δημόσιο και τις 420 για τους εξασφαλισμένους πιστωτές.

Πότε συμφέρει

Η διαδικασία έχει νόημα όταν οι οφειλές είναι διασπαρμένες σε πολλούς πιστωτές και ο οφειλέτης έχει σταθερό, αποδείξιμο εισόδημα που επιτρέπει τη τήρηση της ρύθμισης. Το πλεονέκτημα δεν είναι μόνο η επιμήκυνση: όταν συντρέχουν οι προϋποθέσεις, μέρος της οφειλής διαγράφεται, και όσο υπάρχει ενεργή ρύθμιση τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης αναστέλλονται.

Πού σκαλώνει

Η αίτηση δεν είναι απλή συμπλήρωση στοιχείων. Τα δεδομένα που δηλώνονται δεσμεύουν, και ο αλγόριθμος υπολογίζει με βάση εισόδημα, περιουσία και αξία εξασφαλίσεων. Δύο συνηθισμένα προβλήματα: η υπερεκτίμηση της αξίας ακινήτου, που ανεβάζει τη δόση, και η παράλειψη οφειλών που θα έπρεπε να μπουν στη ρύθμιση. Και τα δύο διορθώνονται δύσκολα μετά την υποβολή.

Η εναλλακτική της διμερούς διαπραγμάτευσης

Όταν το χρέος είναι συγκεντρωμένο σε έναν πιστωτή, συνήθως μια τράπεζα ή μια εταιρεία διαχείρισης, η απευθείας διαπραγμάτευση δίνει συχνά καλύτερους όρους από την πλατφόρμα: εφάπαξ εξόφληση με έκπτωση, ή ρύθμιση προσαρμοσμένη στην πραγματική δυνατότητα πληρωμής. Το ίδιο ισχύει όταν ο οφειλέτης δεν πληροί τα κριτήρια επιλεξιμότητας.

Η σειρά των ενεργειών

Ξεκινάμε πάντα από συνολική αποτύπωση: ποιες οφειλές υπάρχουν, σε ποιον, με τι εξασφαλίσεις και σε ποιο στάδιο βρίσκεται η καθεμία. Μόνο τότε επιλέγεται εργαλείο. Μια ρύθμιση που δεν μπορεί να τηρηθεί είναι χειρότερη από καθόλου ρύθμιση, γιατί η έκπτωση από αυτήν επαναφέρει την οφειλή στο αρχικό ύψος.

Οι πληροφορίες του άρθρου είναι γενικές και δεν αντικαθιστούν τη νομική συμβουλή για συγκεκριμένη υπόθεση.